보험을 가입할 때 ‘갱신형’과 ‘비갱신형’ 옵션을 마주하게 됩니다. 이 두 가지는 보험료와 보장 내용에서 큰 차이를 보이는데, 적절한 선택이 필요합니다. 갱신형과 비갱신형의 기본적인 개념과 차이점을 함께 알아보겠습니다.
갱신형과 비갱신형 보험의 차이점
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갱신형 보험은 일정 주기마다 보험료가 변동되는 방식의 보험입니다. 3년, 5년 등으로 정해진 갱신 주기마다 보험료가 재조정되며, 주로 나이가 들어갈수록 보험료가 인상됩니다.
반면 비갱신형 보험은 계약 시점에 정해진 보험료가 끝날 때까지 변하지 않는 방식으로, 초기 보험료는 갱신형에 비해 비싸지만 장기적으로는 안정적인 비용 부담을 제공합니다.
갱신형 보험의 장점과 단점
주변 지인들의 갱신형 보험을 보니 45세에서 50세로 넘어가면서 보험료가 오르고 60세에 크게 오라는 것이 갱신형 보험의 특징이었습니다.
초기에는 보험료가 저렴한데, 나중에 보험료가 많이 비싸진다는 것이 단점입니다.
장점
- 초기 보험료가 저렴하다: 갱신형 보험은 초기 보험료가 낮아 부담이 적습니다. 보험사 입장에서는 수익을 조정할 수 있기 때문에 초기 비용을 낮게 설정해두는 경우가 많습니다.
- 유연한 보장: 갱신 주기마다 재계약이 이루어지므로, 만약 새로운 보험 상품이 등장하면 쉽게 전환할 수 있습니다.
단점
- 보험료 인상 가능성: 나이가 들수록 보험료가 상승하게 되며, 갱신 시점마다 보험료가 많이 인상될 수 있습니다. 특히, 실손보험처럼 갱신 주기에 따른 보험료 증가폭이 클 수 있습니다.
- 보장 내용 변경 가능성: 건강 상태가 악화되거나 나이가 들면 갱신 시 보장 범위가 줄어들거나 제외되는 경우가 발생할 수 있습니다.
최근 갱신형 보험으로 인해 고통을 받고있습니다. 바로 1세대 실손보험에 가입되어 있다가 갱신되어 보험료가 매우 높아졌습니다.
비갱신형 보험의 장점과 단점
장점
- 일정한 보험료: 비갱신형 보험의 가장 큰 장점은 보험료가 일정하게 유지된다는 점입니다. 따라서 경제활동이 활발한 시기에 미리 납부를 완료하면, 노후에 추가적인 비용 부담 없이 보험 혜택을 유지할 수 있습니다.
- 안정적인 보장 조건: 계약 조건이 일정하게 유지되기 때문에 건강 상태가 변하거나 나이가 들어도 초기의 보장 내용을 유지할 수 있습니다.
단점
- 초기 보험료가 높다: 비갱신형 보험은 초기 비용이 갱신형보다 비싸 부담이 될 수 있습니다. 따라서 경제적인 여유가 부족한 경우 부담스러울 수 있습니다.
- 중간 해지 시 손실: 중도 해지 시, 이미 높은 보험료를 지불한 상황이기 때문에 손실이 클 수 있습니다.
갱신형 vs 비갱신형, 어떤 보험을 선택해야 할까?
갱신형과 비갱신형 보험 중 어떤 것을 선택해야 할지 고민될 수 있습니다. 아래와 같은 기준을 고려해 보세요.
개인적으로 비갱신형을 선호합니다. 그러나 어쩔수 없이 갱신형을 해야하는 경우도 있는데요. 이때는 특약 조건을 잘 보고 나에게 이익이 되는 쪽으로 가입하는 편입니다.
- 경제 상황: 경제적 여유가 적고, 단기적인 보장이 필요하다면 갱신형이 적합합니다. 사회 초년생이나 자녀 양육 등으로 인해 초기 비용을 최소화하고 싶다면 갱신형을 고려해 보세요.
- 장기적인 안정성: 반면, 경제활동이 활발한 시기에 미리 보험료를 모두 납부해 안정적인 노후를 준비하고자 한다면 비갱신형이 유리합니다. 노후에 보험료 부담을 줄이고 싶다면 비갱신형 보험이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
- 보장 내용: 두 보험의 보장 내용이 큰 차이가 없고, 총 납부 금액에서 큰 차이가 없다면 비갱신형이 더 나을 수 있습니다. 보장 안정성과 비용 부담을 동시에 고려할 때 비갱신형은 더욱 매력적일 수 있습니다.
마무리
보험을 선택할 때는 갱신형과 비갱신형 각각의 장단점을 잘 파악하고, 본인의 상황에 맞는 선택이 필요합니다.
초기 비용 부담을 줄이고 싶다면 갱신형 보험을, 안정적인 보장을 원한다면 비갱신형 보험을 선택하는 것이 좋습니다. 이처럼 보험의 특성을 잘 이해하고 적절한 상품을 선택하여 미래의 경제적 부담을 줄여나가시길 바랍니다.