치매보험 초기 진단금 한도 얼마?
최근 치매보험 시장에서 초기 진단금 한도를 대폭 확대하는 경쟁이 벌어지고 있다.
보험업계에 따르면,
B 보험사는 2023년 9월 출시한 치매보험에서
초기 치매 진단 시 최대 1억 원까지 보장하는 상품을 선보였다.
이에 맞서
C 보험사는 간병인 서비스 지원을 추가하며 소비자들의 관심을 끌고 있다.
치매보험 가입자 증가, 통계로 본 변화
보험개발원 자료에서 말하길, 치매보험 가입자는 2020년 대비 70% 증가했다고 합니다.
특히, 60대 이상 가입자가 전체의 85%를 차지하는 것으로 나타났습니다.
그러나 실제 가입한 사람은 생각보다 적습니다.
위 자료는 이전 년도 대비이리 70%가 가입한 것을 말하는 것은 아닙니다.
실제 치매보험에 가입한 가입자는
보험개발원(원장 허창언) 자료에 따르면 ’22년 보험통계 분석결과,
간병치매보험에 가입한 고령자(65세이상)는 161만명으로 17.9%만 가입되어 있어 고령자의 간병 위험 대비가 취약한 것으로 나타났습니다.
고령화 사회가 가속화되면서 치매에 대한 대비 필요성이 커지고 있으며,
이에 따라 보험사들도 경쟁적으로 상품을 개선하는 추세다.
경증 초기 치매 증상 및 구분 방법
보험사 초기치매 인정 기준
경증이상 치매 진단비는 보장 개시일 이후(가입이후) 약관에서 정한
경증이상으로 병원에서 치매가 확정된 경우를 기준으로 합니다.
보험사들의 초기 치매 인정 기준은 다음과 같습니다.
✅ 기준
대부분의 보험사는 CDR(Clinical Dementia Rating) 척도를 사용하여 초기 치매를 판단합니다.
CDR 척도에서 1점은 경도 치매로 간주됩니다.
보험사마다 기준은 다를 수 있습니다.
보통 치매 진단비 지급 기준은
– 경증 (CDR 1 이상)
– 중등도(CDR 2이상)
– 중증 (CDR 3이상 )
✅ 보장 개시일
일반적으로 계약일로부터 1년이 지난 다음 날부터 치매 보장이 시작됩니다.
단, 재해로 인한 뇌 손상으로 치매가 발생한 경우에는 즉시 보장이 시작됩니다.
✅ 진단 확정
치매 관련 전문의가 실시하는 전반적인 인지기능 및 사회기능 정도를 측정하는 검사를 통해 진단이 확정됩니다.
✅ 보험금 지급
경도 치매로 진단 확정 시, 보험사에 따라 다르지만 일반적으로 150만원에서 300만원 사이의 보험금을 지급합니다.
✅ 뇌영상 검사
일부 보험사는 보험약관상 치매 진단 시 뇌영상검사(CT, MRI 등) 결과를 필수로 요구하고 있습니다.
그러나 모든 보험사가 이를 요구하는 것은 아닙니다.
예전 4~5년 전에 가입한 보험이라면 이러한 조건이 있을 수도 있으니 보험을 체크해 봐야합니다.
✅ 재평가
일반적으로 6-12개월 간격으로 재평가를 실시하여 계속 투여 여부를 결정합니다.
보험 가입 시 경증 치매 진단 보험금 지급 기준을 꼼꼼히 살펴보고 가입하는 것이 중요합니다.
경증치매 진단금 받기위한 절차
경증치매 진단금을 받기 위해 필요한 절차는 다음과 같습니다:
1. 치매 전문의의 진단서 발급
- 치매 전문의(신경과 또는 정신건강의학과)의 진단이 필수입니다.
- 진단은 병력 청취, 인지기능 및 정신상태 평가, 신체 및 신경계 진찰, 신경심리검사, 일상생활능력 평가, 검사실 검사, 그리고 뇌영상검사(CT, MRI 등) 등을 포함한 종합적인 평가를 바탕으로 이루어져야 합니다.
2. CDR척도 검사 결과 제출
대부분의 보험사는 CDR척도(Clinical Dementia Rating Scale)를 기준으로 경증치매를 판단합니다.
CDR척도에서 1점(CDR 1)이 경증치매에 해당하며, 이를 증명하는 검사 결과가 필요합니다.
3. 보험 약관 확인 및 필요 서류 제출
보험사의 약관에 따라 추가적인 요구사항이 있을 수 있습니다.
예를 들어, 일부 보험사는 뇌영상검사 결과를 필수로 요구하기도 합니다.
진단서와 관련 검사 결과 외에도 보험금 청구서, 신분증 사본, 보험증권 등이 필요할 수 있습니다.
4. 보험사에 청구
위의 서류를 준비한 후 보험사에 보험금을 청구합니다. 이 과정에서 보험사는 제출된 자료를 검토하고 필요시 추가 자료를 요청할 수 있습니다.
5. 보험사의 심사 및 지급
보험사는 제출된 자료를 바탕으로 심사를 진행하며, 약관에 부합하는 경우 진단금을 지급합니다.
진단 기준과 필요한 서류는 보험사마다 다를 수 있으므로 가입한 보험사의 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.