도수치료가 실손보험으로 보상될까? 실손보험 가입 시기에 따라 도수치료 보상 조건과 횟수가 달라집니다. 2017년 4월 이전과 이후, 그리고 2021년 7월 이후 가입자별 보상 조건과 손해율 변동에 따른 보험사의 정책 변화를 알아보세요.
도수치료 실손보험 적용되나요?
도수치료 실손보험 적용 된다!
도수치료 실손보험 적용 됩니다.
단, 실비보험 가입시기에 따라 그 보상이 달라집니다.
실손의료보험(또는 실손보험, 실비보험)이 여러 차례 개편되면서, 도수치료가 실손보험으로 보장되는지에 대한 궁금증을 가지신 분들이 많습니다. 결론부터 말씀드리자면, “도수치료, 실손보험 적용됩니다.” 다만, 실비보험 가입 시기에 따라 보상 내용과 조건이 달라집니다.
실손보험 손해율 증가로 인해 변화하는 보상 정책
도수치료에 대한 실손보험 보상 조건이 점점 더 까다로워지고 있는 이유 중 하나는 바로 실손보험의 손해율입니다.
손해보험협회에 따르면 주요 손해보험사의 실손보험 손해율이 2023년 1분기 115.6%에서 2024년 1분기 134.5%로 크게 증가했습니다.
이 손해율은 보험사에서 지급하는 보험금이 고객들이 납입한 보험료를 훨씬 초과하고 있음을 의미합니다.
즉, 보험사 입장에서 실손보험은 적자를 보고 있는 상태입니다. 이러한 적자 구조가 지속되면서 보험사들은 도수치료와 같은 특정 치료에 대해 보상 조건을 강화하고 횟수 제한을 두는 등, 보상 정책을 점점 더 엄격하게 조정하고 있습니다.
특히 무분별한 도수치료로 인한 실손보험 손해율의 증가가 큰 문제로 지적되고 있습니다.
일부 병원과 환자들이 보험 보상이 가능하다는 점을 악용해 경미한 통증에도 불구하고 도수치료를 무분별하게 시행하면서 보험사들의 부담이 크게 늘어난 것입니다. 이에 따라 실손보험 보상 체계는 여러 차례 개편되었고, 가입 시기별로 도수치료 보상 조건이 크게 달라졌습니다.
도수치료 실손보험 보상 변화 – 가입 시기별 요약
- 2017년 4월 이전 가입자
- 도수치료 보상에 별도의 횟수 제한이 없으며, 입원/통원 의료비 한도 내에서 본인 부담 5천 원만 내고 치료를 받을 수 있습니다.
- 단, 명확한 치료 목적이 있어야 합니다.
- 2017년 4월 ~ 2021년 7월 가입자
- 이 시기의 실손보험을 “3세대 착한 실손보험”이라고 부릅니다.
- 연간 350만 원 한도에서 도수치료, 체외파충격 치료, 증식치료를 포함해 총 50회까지 보상이 가능합니다.
- 도수치료 시 본인 부담금은 2만 원 또는 의료비의 30% 중 더 큰 금액이 공제됩니다.
- 2021년 7월 이후 가입자 (4세대 실손보험)
- 연간 350만 원 한도에서 도수치료, 충격파치료, 증식치료를 합쳐 최대 50회 보상됩니다.
- 공제비용은 1회당 3만 원 또는 치료비의 30% 중 더 큰 금액입니다.
- 최초 10회 이후에는 의사의 객관적인 소견과 검사 결과가 필요합니다.
도수치료 실손보험 처리 시 유의사항
여러 차례 도수치료를 받을 경우, 보험사에서는 진단서, 소견서, X-ray 등 추가 증빙 서류를 요구할 수 있습니다.
현재 이부분이 조금 까다로워진 사항입니다. 그러니 도수치료는 정확한 진단 후, 필요 시 받으시고 첨부서류는 꼼꼬하게 챙겨야합니다.
특히 의사의 정확한 진단이 있어야합니다.
실손보험은 기본적으로 치료 목적이 있는 경우에만 적용됩니다. 보험사는 과잉 진료를 방지하기 위해 도수치료의 보상 조건을 강화하고 있습니다.
최근 정부가 추진 하는 정책에 따르면은 국가에서 의료비를 지급 해주는 의료 보험과 민간의료보험인 실손보험을 둘다 보상을 받을 수 없도록 한다는 방침을 추진중입니다. 현재는 건강보험과 민간의료보험을 중복으로 받을 수 있는데 이를 중복보상하지 않는다는 것입니다.
당연히 도수치료 부분도 이부분이 적용된다면 치료비를 받기 힘들어질 것입니다. 물론 현재는 아니고 앞으로 말이죠.
결론적으로…
도수치료는 실손보험의 적용을 받을 수 있지만, 가입 시기에 따라 보상 조건과 한도가 다르며, 최근에는 보상 조건이 점점 강화되고 있습니다. 그리고 정부에서는 개선책을 준비중입니다.
중요한 것은 객관적인 검사와 치료 목적을 입증할 수 있을 때 실손보험 적용이 가능하다는 점입니다.
보험사의 손해율 증가로 인해 보상 조건이 까다로워지고 있음을 감안하여, 도수치료를 받을 계획이라면 자신의 실손보험 가입 시기와 보상 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이를 통해 불필요한 분쟁을 줄이고, 필요한 치료를 원활하게 받으실 수 있을 것입니다.