저해지환급금형 보험은 저렴한 보험료로 같은 보장을 받을 수 있지만, 중도 해지 시 환급금이 적다는 단점이 있습니다. 가입 전 해지환급금 구조와 장단점에 대해 설명드립니다.
1. 저해지환급금형 보험이란?
저해지환급금형 보험은 낮은 해지환급금을 제공하는 대신, 보험료가 저렴한 보장성 보험 상품입니다. 일반적으로 해지환급금은 보험료 납입 기간 중 보험을 해지할 경우 지급되며, 저해지환급금형 보험에서는 그 비율이 일반 보험보다 30~50% 정도 낮게 설정됩니다.
2. 일반 보험 해지환급금은 얼마나 될까?
일반 보험 해지환급급 실제 예시를 들어볼께요.
저는 현재 20년 납입, 80세 보장 조건의 건강보험에 가입해 있습니다. 이 보험은 벌써 10년 4개월 동안 유지 중이며, 그동안 총 124개월 동안 5,239,000원을 납부했습니다.
그런데, 만약 지금 일반해지환급형으로 해지하게 되면 3,599,191원을 환급받을 수 있다고 하네요. 이 금액은 제가 납부한 총액의 약 68.7% 수준입니다. 조금 적은 느낌이죠? 결국 68.7% 환급률을 적용받았다는 점이 아쉽습니다.
또한 매달 내고 있는 보험료는 42,250원입니다. 보장에 비해 조금 비싸다는 느낌이 항상 들었는데요. 만약 이 보험을 저해지환급형으로 가입했더라면, 보험료가 훨씬 더 저렴했을 것입니다. 물론 중도에 해지하면 환급금은 적지만, 매달 부담하는 금액이 줄었을 테니까요.
결국, 보험 가입 시에는 환급금과 보험료를 잘 비교해보고, 해지할 가능성이 있는지도 미리 생각하면서 보험에 가입하는 것도 중요한 포인트라 생각합니다.
저해지보험 vs 일반보험 비교
40세 남성이 종신보험에 가입하여 20년 동안 보험료를 납입한다고 가정해보겠습니다.
- 일반 보험: 낸 보험료의 72.8%인 1,115만 원을 돌려받습니다.
- 저해지보험: 낸 보험료의 38.9%인 557만 원만 돌려받습니다.
이처럼 중도 해지 시 환급금 차이가 매우 큽니다. 만약 20년 납입이 완료된 이후에는 두 보험 모두 비슷한 환급금을 받을 수 있지만, 그전에 해지하면 큰 손해를 볼 수 있습니다.
보험 해지환급금은 얼만 빨리 지급될까요?
3. 저해지환급금형 보험의 장점
저렴한 보험료
저해지환급금형 보험은 일반 보험에 비해 10~30% 저렴한 보험료를 제공합니다. 이는 같은 보장 범위 내에서 더 저렴한 보험을 찾는 소비자들에게 매력적입니다.
해지하지 않으면 유리
만약 보험을 끝까지 유지한다면, 납입 완료 후의 해지환급금은 일반 보험과 동일하거나 더 유리할 수 있습니다. 보험료는 적게 내고, 결과적으로 비슷한 해지환급금을 받을 수 있다는 점에서 장기적인 혜택이 있습니다.
계획된 보험료 납입
중도 해지 없이 보험료를 완납할 계획이 있는 경우, 저해지환급금형 보험은 효율적인 자금 운용 방법이 될 수 있습니다.
4. 저해지환급금형 보험의 단점
중도 해지 시 큰 손해
보험을 납입 도중에 해지하면, 저해지환급금형 보험에서는 환급금이 매우 적거나 아예 없을 수 있습니다. 예를 들어, 가입 5년 차에 해지할 경우 일반 보험에서는 낸 보험료의 70% 이상을 돌려받을 수 있지만, 저해지보험은 **30~40%**밖에 받지 못할 수 있습니다.
해지 가능성에 따른 신중한 선택 필요
금융감독원 자료에 따르면, 보험 가입자의 38%가 2년 이내에 보험을 해지하는 경향이 있습니다. 따라서 해지 가능성이 높은 경우에는 저해지환급금형 보험이 오히려 불리할 수 있습니다.
5. 저해지환급금형 보험 가입 전 주의할 점
- 해지할 가능성을 고려하라
저해지환급금형 보험은 보험료가 저렴한 대신, 중도 해지 시 큰 손해가 발생할 수 있습니다. 따라서 본인의 재정 상황과 보험 유지 계획을 충분히 고려한 후 가입을 결정해야 합니다. - 납입 기간 이후 혜택을 체크
납입 기간이 끝난 후, 환급률이 높아지는 시점을 염두에 두어야 합니다. 보험을 장기간 유지할 수 있다면, 저렴한 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. - 긴급 자금 필요 시 대처 방안 마련
예상치 못한 상황에서 보험 해지가 필요한 경우를 대비해, 긴급 자금을 마련할 대책을 준비하는 것이 좋습니다.
마무리
저해지환급금형 보험은 저렴한 보험료로 인해 많은 인기를 얻고 있지만, 해지 시 환급금이 적다는 점을 항상 기억해야 합니다. 따라서 장기적으로 보험을 유지할 자신이 있다면 좋은 선택이 될 수 있지만, 중도 해지 가능성이 있다면 신중히 고려해야 합니다.