보험에 가입할 때 ‘전기간 부담보’라는 단어를 들으면 마음이 무거워지죠.
전기간 부담보를 보험 전 기간동안 특정 질병에 대해 보험금을 지불하지 않는다고 알고 계시는데요.
이것은 틀린 것입니다.
특히 여성분들 중
건강검진에서 유방 양성 종양 등이 발견된 여성분들이라면 더욱 그렇습니다.
부담보가 뭔지 모르신다면 글 하단부 링크 글을 참고하세요.
유방 양성 종양이 있어도 보험 가입이 가능할까?
한 여성분이 건강검진에서 유방에 양성 종양이 있다는 소견을 들었습니다.
“크게 걱정할 건 없고, 정기적으로 검진만 받으면 된다”는 말을 듣고
이제라도 보험을 준비해야겠다고 마음을 먹었죠.
하지만 막상 보험 가입을 하려다 보니,
보험사에서는 ‘유방에 대해 전기간 부담보 조건이 붙는다’는 설명을 듣게 됩니다.
이때 어떤 보험설계사는 전기간 부담보는 보험 전기간 혜택을 즉 보험금을 타지 못한다고 설명하시는 분들이 있는데, 이는 잘못된 설명입니다.
전기간 부담보 해제 조건
유방 양성종양을 건강검진에서 발견하고
부담보로 보험에 가입하면
평생 유방양성 종양에 대해 보험보장(보험금)을 못 받을까?
그렇지 않습니다~!!
전기간 부담보도 일정 조건이 충족되면 해제가 가능합니다.
보험 약관에는 이렇게 나와 있습니다.
즉, 유방의 양성 종양으로 인해 전기간 부담보가 설정됐더라도
5년간 아무 치료 기록이나 진단이 없다면 이후에는 보장을 받을 수 있습니다.
“청약일로부터 5년 동안 해당 부위에 대한 치료나 추가 진단이 없을 경우,
5년 이후에는 보장을 개시한다.” 라고 약관에 명시되어 있는 경우가 있습니다.즉 약관에 따라 다릅니다.
약관을 먼저 살펴보고 가입하는 것이 도움이 될 것입니다.
보험 가입하기전 보험회사 홈페이지에 가면 해당 보험 약관을 확인할 수 있습니다.보험사별 약관 안내
전기간 부담보, 해제되려면 어떤 조건이 필요할까?
- 청약일로부터 정확히 5년을 기준으로 봅니다.
- 단순 건강검진은 괜찮지만, 치료나 조직검사, 정밀 진단 기록은 없어야 합니다.
- 중간에 치료를 받았다면, 그 시점부터 다시 5년을 계산해야 합니다.
간단히 말해, 5년 동안 기록이 ‘완전히 비어 있어야’ 전기간 부담보가 해제됩니다.
5년간 병원에 가지 말라는 이야기가 아닙니다.
5년동안 동일한 병명으로 치료, 검사 등이 없어야한다는 말입니다.
비슷한 부위가 아파서 방문한 경우(같은 코드 병명이 아닐경우)엔 괜찮습니다.
물론 자세한 것은 약관과 보험사 마다 다르긴 한데, 일단 같은 병명으로 문제가 되지 않는다면 보험 혜택을 받을 수 있다는 것으로 갱각합니다.
5년동안 동일병명이나 코드등으로 병원에서 치료를 받은적이 없다면 전기간 부담보는 해지되는 것이 일반적입니다.
5년동안 병원에 가지 않았다는 증거는 뭘로 할까요?
보험사 증빙자료 제출 준비
5년이 지났으면,
보험사에 증빙자료를 보내세요.
국민건강보험공단에서 요양급여 내역서를 발급받아 제출하시면 됩니다.
이 서류가 병원에 5년동안 가지 않았다는 기록을 증빙하는 것입니다.
해당 부위에 치료나 진단 기록이 없다면, 전기간 부담보 해제 사유로 인정받을 수 있습니다.
만약 보험사에서 거절하더라도,
약관 조항을 근거로 재청구하거나 민원 제기를 통해 보장을 받을 수 있는 경우도 많습니다.
전기간 부담보라도 보장이 가능한 예외 상황
전기간 부담보라고 해서 무조건 보장을 못 받는 건 아닙니다.
아래와 같은 예외 조건이 존재합니다:
- 합병증 발생 시 보장
- 예: 유방 부담보인데, 합병증으로 림프절이나 다른 부위에 문제가 생겼다면 해당 부위는 보장됨
- 사고로 인한 손상
- 예: 유방 부담보인데 교통사고로 외상이 발생한 경우, 그로 인한 수술·치료는 보장됨
- 사망 또는 80% 이상 후유장해 시 보장
- 예: 유방암으로 사망하거나 중증 후유장해가 발생하면, 해당 보험금은 지급됨
부담보 조건 가입 시 설계사에게 말해야 하는 것
보험 가입 시 병력을 알릴 때는 꼭 부위와 방향을 정확하게 알려주세요.
예를 들어
“작년 6월, 오른쪽 유방에 양성 종양 진단을 받았고 수술 없이 경과 관찰 중입니다.”
처럼 구체적인 내용을 전달하면 심사 결과에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
불 특정하게 말하지말고 진단 받은 코드 또는 진단명을 정확히 고지해 주시는 것이 좋습니다.
어차피 기록은 전부 남아 있으니 차후에 보험사에서 알수 있으니 숨길 필요 없이 있는데로 고지해야합니다.
마무리하며
전기간 부담보라고 해서 무조건 포기할 필요는 없습니다.
5년 동안 아무런 이력이 없다면, 보장 받을 수 있는 길이 있습니다.
또, 부담보가 설정되어도
합병증, 사고, 중증 후유장해 같은 예외는 보장 대상이 되니
보험을 포기하지 마시고 약관을 잘 살펴보세요.
이때 문제를 해결하기 힘들다면 손해사정사를 검색해 상담을 받아보시면 도움이 될 것입니다.
지금 보험에 가입하셨거나 가입을 고려 중이라면,
부담보에 관련된 이 글을 꼭 기억해 두시길 바랍니다.