기존 암보험 가입자가 알아야 할 리모델링 전략, 난 이렇게 했다.

최근에 저는 실손보험을 제외한 모든 보험을 해지하고, 새롭게 보험 리모델링을 진행하고 있어 그 내용을 공유하려합니다.
주로 암보험 리모델링이 있었습니다.

실비보험은 아직 쓸 일이 남아 있지 않을까해서 남겨두고 암보험과 그외보험들을 과감하게 정리하고 리모델링 중입니다. 암보험을 중심으로 말해보죠.

왜냐하면, 2년전 건강검진에서 대장 용종이 발견됐기 때문인데요.
물론 용종이 모두 암으로 발전하는 건 아니지만, 그래도 사람일은 모르는 것이니 혹시 모를 상황’에 대비와 변해가는 치료방법과 비용에 대비하는 차원에서 바꾸는 것이죠.

최근 급 부상한 암치료방법인 중입자치료는 치료비만 5,000만원이 들어갑니다.

보험을 해지, 암보험 리모델링의 필요성

기존 암보험을 해지하고 암보험 리모델링이 왜 필요한지 알아볼까요.

기존 암보험은 매달 보험료가 6만 5천 원 이상이었고, 정작 보장액이 낮았습니다.

특히 최근 급속도로 발전하고 있는 암 치료 기술,
예를 들면 중입자치료나 양성자치료 같은 부분은 아예 보장이 되지 않고, 진단비로도 치료비가 부족했습니다.

게다가 암에 걸렸을 때 제일 중요한 건 진단비입니다.
암 진단을 받으면 치료비, 생계비, 병간호비 등으로 당장 큰 돈이 필요하게 됩니다.

그래서 전 암 진단비 중심으로 보험을 재구성하기로 했습니다.

• 기존 진단비로 중입자치료 비용 부족
• 암 발생시 진단비는 치료비+생계비+병간호비 등으로 쓰이는데 부족하다.

새롭게 알아본 암보험 내용들

참고로 암이 발생하게되면 정부에서 산정특례제도로 5% 치료비만 내고 치료를 받을 수 있습니다. 그런데 이는 비급여 치료 부분만 해당되므로 실제 치료비는 더 많이 들어갑니다.

몇년전 아버님께서 암 수술을 받았을 때도 병원비가 1200만원 정도 나왔는데, 이중 실제 250만원 정도를 부담했습니다. 초기암이라 운이좋아 항암등을 하지 않아서 그나마 매우 적게 들어간 것인데요.

여기에 항암 + 다른 부수적인 치료 등을 하게 되면 돈 엄청 들어갑니다.
참고로 주변에 유방암으로 현금 6천만원 주고 치료한 것을 본적이 있습니다.
암은 대비해야할 질병입니다.

✅ 암보험 리모델링 설계시 알아본 보험 내용들

저는 아래 표처럼 구성을 해 보았습니다.
일단 진단비를 높였습니다. 진단비는 1억 또는 5천만원이면 가능합니다.
특약으로 중입자치료 보장을 넣었고요.
그외 암보험을 가입할 때 너어야할 것들을 구성해 보았습니다.

👉 보험료: 월 32,000원대 (갱신형 특약 일부 포함)
👉 주요 특약: 중입자치료, 면역항암치료, 표적항암치료 등 최신 치료기술 관련 특약은 꼭 넣기!
👉 구성 팁: 불필요한 입원특약, 수술특약은 최소화하고 진단비 위주로 집중하세요.

참고로 나이에 따라 보험료는 조금 달라집니다.
나이가 올라가면 암 보험료도 올라갑니다.

리모델링 전략 (진단비 위주 + 최신 치료 보장)

현재 저는 아래와 같은 방향으로 리모델링을 진행하고 있습니다.

• 암보험 중심으로 진단비는 최소 5천만 원에서 최대 1억 원까지 구성
• 4대암(위암, 폐암, 간암, 대장암) 진단비를 각 1억까지 보장
• 중입자치료비 등 고비용 치료에 대응 가능한 구조로 변경
• 월 보험료는 3~4만 원대로 줄이기

기존보다 보험료는 줄였지만, 실질적인 보장은 훨씬 좋아졌습니다.
특히 중입자치료 같은 고액의 치료비용(5천만 원 이상)도 충분히 커버할 수 있게 되었죠.

제가 어느회사 보험인지 알려 드릴 수는 없습니다.
시원하게 말씀 드리고 싶지만 보험업법상 광고에 해당하면 법적 조치를 받을 수 있어서요.

이와 같은 상품은 여러 보험사에 대부분 다 있습니다.
보험 설계사분들과 의논해보시면 상품 금방 알려줄 것입니다.

제가 암보험 리모델링 설계하면서 수집한 자료입니다.
참고해 보세요.

✅ 암 진단비 구성 기준표

암보험 리모델링 시 주의사항

리모델링한다고 무작정 보험을 해지하는 건 절대 금물입니다.
저도 용종제거 후 2년 정도 있다가 했던 이유가 바로 이런 점에서 그런거예요.

다음과 같은 경우에만 해지를 고려하세요.

• 최근 건강검진에서 이상 소견이 전혀 없는 경우
• 새로운 보험을 먼저 가입한 후, 기존 보험을 해지하는 방식
• 해지 전, 꼭 설계사나 전문가와 충분히 상담

보험은 무작정 해지하면 후회하는 경우가 더 많더라고요.

✅ 리모델링 전/후 비교 (실제 경험 기반)

실제로 보험은 이력 기반 심사를 하기 때문에, 해지 이후 건강에 이상이 생기면 다시 가입이 어려울 수 있습니다.
그래서 저는 해지 전에 검진 결과를 꼼꼼히 확인하고, 설계사와 함께 플랜을 짜면서 리모델링을 진행했습니다.

암보험 리모델링, 이런 분들 추천

저는 개인적으로 보장은 약한데, 보험료는 비싼 상품에 가입이 되어 있었습니다.

• 보험료는 높은데 실제 보장은 빈약한 분
• 암 진단 시 고액 치료비 대비가 안 된 분
• 중입자치료, 표적항암치료 등 최신 치료를 고려하고 계신 분
• 보험이 너무 오래되어 트렌드에 맞지 않는 보장 구조를 가지고 있는 분

이런 경우에는 보험 리모델링을 통해 더 좋은 보장을 더 낮은 보험료로 구성할 수 있습니다.
저도 그 덕분에 매달 2만 원 이상 보험료를 절약하고, 더 든든한 보장을 갖게 되었죠.

마치며

보험은 건강할 때만 가입이 가능합니다.
특히 암보험 리모델링은
미루다보면 이미 보험사 입장에서 ‘가입 거절 사유’가 생길 수도 있어요.

저처럼 조기에 리모델링을 통해, 낭비는 줄이고 효율적인 보장 체계를 갖추는 걸 추천드립니다.
특히 암보험은 ‘혹시나’의 문제가 아니라 ‘언젠가’일 수 있다는 생각으로 접근하세요.