보험약관대출 금리 보험사 마다 다르다는 걸 알고 계시죠?
같은 보험계약대출인데도 보험사마다 크게 달라요.
때로는 두배까지 차이도 난답니다.
보험약관대출이란?
보험약관대출은 내가 가입한 보험상품을 해지할 때 돌려받는 해지환급금을 담보로 돈을 빌리는 금융 서비스입니다. 보험을 해지하는 것은 아닙니다.
일반 대출과 달리 별도의 신용심사 없이, 내 보험 계약을 담보로 빠르게 대출할 수 있는 것이 특징입니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.
- 신용등급 하락 없음: 신용조회 기록 없이 대출 가능
- 간편한 절차: 보험사 앱이나 홈페이지를 통해 24시간 신청 가능
- 보험 유지: 해지 없이 보험계약을 유지하며 대출 가능
하지만 보험사마다 약관대출 금리와 조건이 다르기 때문에 반드시 비교 후 이용하는 것이 중요합니다. 심지어 최대 2배 이상 금리 차이가 발생할 수 있어, 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
보험약관대출(보험계약대출) 금리 알아보는 곳
여러 보험사를 한꺼번에 “보험약관대출 금리 비교” 가능한 곳입니다.
항상 최신 자료를 업데이트 하는 곳이죠.
여기에서 보험사별 글미 차이와 최저금리를 찾을 수 있습니다.
손해 보험 협회 공시실
보험약관대출 금리 바로 확인 가능하니, 참고하세요.
보험약관대출 단점
1. 복리 이자 부담 증가
보험 약관대출의 이자는 복리로 계산됩니다. 즉, 이자가 원금에 더해지고, 다음 이자 계산 시에는 늘어난 원금을 기준으로 이자가 붙게 됩니다.
장기간 대출금을 상환하지 않고 이자만 납부할 경우, 눈덩이처럼 불어난 이자로 인해 원금 상환에 큰 부담을 느낄 수 있습니다. 복리는 생각보다 무섭습니다.
2. 보험 계약 해지 위험
대출 원금과 이자 합계액이 해약환급금을 초과하게 되면 보험사는 보험 계약을 해지당 할 수 있습니다.
보험 계약이 해지되면 더 이상 보장을 받을 수 없게 되므로, 신중하게 결정해야 합니다. 특히 보장성 보험의 경우, 해지로 인해 예기치 않은 위험에 대한 대비를 잃게 될 수 있습니다.
3. 다른 대출보다 높은 금리
일반적으로 보험 약관대출 금리는 은행 신용대출 등 다른 대출 상품에 비해 높은 편입니다.
급하게 자금이 필요하더라도 다른 대출 상품의 금리와 조건을 꼼꼼히 비교해보고 결정하는 것이 좋습니다.
4. 신용 점수에 영향 가능성 (최근 계약)
2019년 7월 10일 이후 체결된 보험 계약의 경우, 보험 계약 대출 이용 사실 자체가 신용 평점 하락의 원인이 될 수 있습니다.
신용 점수가 하락하면 향후 다른 금융 거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
5. 해약환급금 감소
약관대출 원리금을 상환하지 않고 보험금을 받게 될 경우, 대출금을 제외한 금액만 지급됩니다.
이는 곧 받게 될 보험금이 줄어드는 것을 의미합니다.
6. 순수보장성 보험의 경우 대출 불가
만기 시 해약환급금이 없는 순수보장성 보험의 경우에는 보험 약관 대출을 이용할 수 없습니다.
7. 대출 한도 제한
대출 한도는 가입한 보험 상품의 해약환급금 범위 내에서 결정됩니다. 따라서 해약환급금이 적거나 없는 경우, 필요한 만큼의 대출을 받지 못할 수 있습니다.
8. 원금 상환 부담
보험사는 대출 원금 상환을 적극적으로 독촉하지 않는 경향이 있어, 계약자 스스로 원금 상환 계획을 세우고 실천해야 합니다.
장기간 원금을 상환하지 않으면 이자 부담이 계속 늘어납니다.
보험약관대출 장점
1. 신용등급에 영향 없음
일반 대출과 달리 신용조회 없이 진행되며,
신용점수 하락 없이 자금을 융통할 수 있습니다.
금융이력에 남지않아, 또 다른 자금이 필요한 사람에게 적합합니다.
2. 심사 없이 즉시 대출 가능
복잡한 서류나 까다로운 대출 심사 없이 바로 대출 가능합니다.
이유는 내 보험 해지환급금을 담보로 대출을 받으니까요.
그래서 보험사 앱이나 홈페이지를 통해 24시간 대출 신청이 가능하다는 점도 큰 장점입니다.
3. 낮은 금리 (일부 보험사)
보험사와 대출 조건을 잘 선택하면 금리연동형이나 예정이율 기반으로 대출이자를 책정하기 때문에,
시중은행보다 낮은 금리로 자금을 활용할 수 있는 경우도 있습니다.
그러나 이율이 높은 경우도 존재하니까 이부분은 조심하세요.!
4. 자유로운 상환
대부분 상품이
원금과 이자를 언제든 자유롭게 상환 가능하게 되어있습니다.
그리고 중도상환수수료가 없기 때문에, 자금 여유가 생기면 바로 갚아도 불이익이 없습니다.
5. 장기 보험 유지에 도움
급하게 돈이 필요할 때 보험을 해약하지 않고 보험계약은 유지하면서 자금을 활용할 수 있습니다.
보험은 해약 시 손해를 보는데,
이럴 때 보험을 끝까지 유지할 수 있게 도와줍니다.
6. 복리 이자 부담 無
대부분의 보험약관대출은 단리 방식으로 이자가 계산되므로, 복리로 인한 이자폭탄 우려가 없습니다.
실제 금리는 얼마나 될까?
보험약관대출 금리입니다.
보험사별 약관대출 금리를 비교한 표입니다.
아래 이미지에서 금리 바로확인 가능합니다.
대출 가능 금액 바로 확인하는 방법
자신이 가입한 보험사 어플에서
보험약관대출 가능 금액을 지금 당장 확인 할 수 있습니다.
대부분 보험사 앱 메인화면에 “대출” 메뉴가 있으며,
해당 메뉴를 통해 바로 대출을 신청을 할 수도 있어요.
대출금액을 알아보려면
보험계약에서 해지환급금을 알아보면 더 빠릅니다.
대부분 해지환급금의 95%까지 대출 가능하거든요.
그리고 대출 최고액은
저는 알아보니까 최대한도는 3천만원이라고 되어 있었습니다.
보험약관대출 금리와 금액은 대부분 자신이 가입한 앱으로 확인가능하고 대출 신청도 빠르게 진행이 가능하더군요.
금리는 상품선택을 잘하면 시중 금리보다 싸게 대출이 가능합니다.